군 입대를 하게 되면 필수로 적금을 만드셔야 하고 장병내일준비적금에 가입하게 됩니다.
2023년 군 월급은 병장 기준 100만 원에 달하며, 만기 시 해지 기간이 언제인지, 만기 수령액을 받기 위해 준비물은 무엇인지 또 만기 수령액은 얼마인지 알아보도록 하겠습니다.
장병내일준비적금(군인적금)이란?
의무복무 중인 병사들에게 우대이율과 정부 지원금을 통해 목돈 마련의 기회를 제공하는 비과세 적금 상품입니다.
복무 기간인 18개월 동안 월 최대 납입금인 40만 원씩 저축하면, 1,289만 원의 큰 목돈을 마련할 수 있습니다.
병무청, 국방부, 법무부, 은행연합회, 시중 은행이 업무협약을 통해 출시하였고, 고금리 자유적립식 정기 적금 상품입니다. 은행별 최대 월 20만 원까지 가입이 가능하고, 개인별 최대 월 40만 원까지 가입이 가능합니다.
장병내일준비적금은 6개월 이상 24개월 사이로 최대 20만 원까지 가입 가능한 정기적금입니다.
금리 기준은 우리은행 장병 내일 준비적금 연 6.0% 금리를 기준으로 작성하였으며, 정부 매칭 지원금은 33% -> 71% 상향 조정된 기준으로 계산하였습니다.
장병내일준비적금 신청조건
장병내일준비적금은 소득, 자산 등에 구애를 받지 않기 때문에 잔여 복무 기간이 6개월 초과, 병사 봉급 체계를 적용받는 장병이라면 누구나 가입할 수 있습니다.
다만, 배당소득, 이자소득 등의 추가 소득으로 금융소득종합과세 대상자는 가입이 불가능합니다.
| 지원대상 |
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|---|---|
| 복무기간 |
적금 신규일을 기준으로 남은 의무복무기간이 6개월 1일 이상인 경우
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| 증빙서류 |
가입대상임을 증빙하는 장병내일준비적금 가입자격확인서 원본을 제출한 경우
* 대체복무요원의 경우 대체복무요원 가입자격확인서 원본 제출 |
| 가족 등 대리인 |
가족 등 대리인이 방문하여 가입하는 경우, 병사 본인과 대리인 신분증, 가족관계확인서, 가입자격확인서 필요
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| 기타 |
만기해지한 경우에 한하여 비과세 적용 및 1% 이자지원금, 매칭 지원금 지급
* 중도해지한 경우 비과세 미적용 |
장병내일준비적금(군인적금) 가입방법
장병내일준비적금은 신병 훈련소에 각 은행 직원들이 직접 방문하여 상품에 대해 설명하고, 현장에서 계좌개설이 가능합니다. 만약 신병 훈련소에서 개설하지 못했다면, 자대 배치 후 외부 은행을 통해 계좌개설이 가능하며, 이때 ‘가입자격확인서’가 반드시 필요합니다.
- 1.입소 후 신병 교육대에서 직접 개설
: 신병 교육대로 시중은행 직원이 직접 방문하여, 상담 후 개설 가능- 2.자대 배치 후 은행 직접 방문하여 개설
: 자대 배치 후 외출, 외박, 휴가 등을 통해 시중 은행을 직접 방문하여 계좌 개설 가능
단, 가입자격확인서가 반드시 필요하며, 군 인사과에서 발급 가능
장병내일준비적금 혜택
장병내일준비적금의 혜택은 크게 은행이 지급하는 이자, 정부가 지원하는 이자, 정부 매칭 지원금, 비과세 총 4가지로 구분할 수 있습니다.
🍀 정부 지원 이자(이자 지원금): 1.0%
장병내일준비적금 가입 장병을 위한 국가예산으로 지급되는 저축 지원금이 있습니다. 은행 이자와는 별개로 연 1% 이율을 적용하여 이자 지원금을 지원합니다.
🍀 3대1 매칭지원금: 원리금의 71% 추가 지원
장병내일준비적금은 만기 해지 시 은행에 제출한 희망 계좌로 저축 지원금이 지급됩니다. 이는 국방부 및 병무청에서 직접 지급하는 지원금입니다.
원금과 이자를 합한 금액인 원리금의 71%(’22년 33%, ’23년 71%)를 지원하며, 만기 원리금이 750만 원 이라면, 약 250만 원의 매칭지원금 지급을 예상할 수 있습니다.
🍀 비과세 혜택: 15.4% 이자 소득세 면제
시중은행의 예적금 상품은 15.4%의 이자 소득세가 과세 되지만, 장병내일준비적금은 전액 비과세 적용 대상입니다. 즉, 세금 한 푼 내지 않고 목돈 마련할 수 있다는 장점이 있습니다.
장병내일준비적금(군인적금) 혜택 예시
장병내일준비적금 혜택 예시를 들어보겠습니다.
* 은행별 20만 원까지 가능하나, 두가지 은행에 가입한 것으로 가정
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 납입 원금 |
총 720만 원(40만 원 X 18개월)
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| 정부 지원 이자(1%) |
57,000원
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| 은행 이자(5%) |
285,000원
|
| 만기 후 원리금 |
7,542,000원
|
| 정부 매칭 지원금 |
약 5,355,000원
|
| 합계 |
약 12,897,000원
|
장병내일준비적금은 18개월 동안 720만 원을 납입하고 은행 이자, 정부 지원 이자, 매칭 지원금 혜택, 비과세 혜택을 적용하면 약 569만 원의 이자 및 지원금을 받을 수 있습니다.
장병내일준비적금 만기해지 기간
군적금 만기해지 기간은 전역일 기준이 됩니다.
그러므로 육군, 해군, 공군, 해병대 등 모두 만기 해지 기간이 다르게 적용됩니다. 계약기간이 6개월 ~24개월까지 일단 위로 지정이 가능하기 때문에 전역 예정일과 동일하게 지정할 수 있습니다.
장병내일준비적금 금리(이자)
장병내일준비적금은 납입하는 원금에 비례하여 연 3.0~5.4%의 이자를 은행이 지급하고 있고, 특정 조건을 만족하면 추가 이자를 지급하는 우대금리도 있습니다. 은행의 약정이율과 우대조건은 변경될 수 있어, 정확한 금리는 해당 금융사에 직접 확인이 필요합니다. 2023. 05월 기준 은행의 제공 금리를 살펴보겠습니다.
| 은행 | 제공 금리(%) | ||
|---|---|---|---|
| 6개월 이상 ~ 1년 미만 | 1년 이상 ~ 1년 3개월 미만 | 1년 3개월 이상 ~ 만기 | |
| NH농협은행 |
3.00
|
4.00
|
5.00
|
| 신한은행 |
4.00
|
4.50
|
5.00
|
| 우리은행 |
3.50
|
4.00
|
5.00
|
| 하나은행 |
3.50
|
4.00
|
5.00
|
| IBK기업은행 |
4.00
|
4.50
|
5.00
|
| KB국민은행 |
3.50
|
4.00
|
5.00
|
| Sh수협은행 |
4.00
|
4.50
|
5.00
|
| DGB대구은행 |
4.00
|
4.50
|
5.00
|
| BNK부산은행 |
3.50
|
4.00
|
5.00
|
| 광주은행 |
3.70
|
4.20
|
5.00
|
| 제주은행 |
4.00
|
4.50
|
5.00
|
| 전북은행 |
3.60
|
4.10
|
5.00
|
| BNK경남은행 |
4.10
|
4.90
|
5.40
|
| 우체국 |
4.00
|
4.50
|
5.00
|
* 본 비교공시 정보는 은행의 일부 중요상품의 금리와 수수료에 대해 개략적으로 비교할 수 있도록 참고로 제공되고 있습니다.
* 공시된 금리는 세금공제전 금리이며, 자세한 내용은 은행연합회 사이트의 상품별 “상세정보”를 확인하여 주시기 바랍니다.
* 은행과 연합회는 공시정보의 최신화를 위해 항상 노력하고 있지만, 정보의 변경과 공시의 시차로 다소 지연 공시될 수 있으므로 자세한 사항은 거래은행에 문의하시기 바랍니다.
* 23.05 기준
👍 장병내일준비적금(군인적금) 핵심 요약
- 1. 군 장병이라면 누구나 가입 가능!
- 2. 입소 후 신병교육대에서 가입!
- 3. 자대 배치 후 가입자격확인서 지참 후 시중 은행에서도 가입 가능!
- 4. 남은 복무 기간이 6개월 이상이어야 가능!
- 5. 40만 원씩 18개월 동안 총 720만 원 저축하면 약 1,280만 원의 목돈 마련!
👏 장병내일준비적금(군인적금) 알아두면 좋은 점
-
총 40만 원을 납입하고 싶다면, 각기 다른 은행에서 총 2개의 계좌 개설!
-
가입 및 통장 개설은 신병교육대에서 하는 것이 더 간편!
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만기 해지 시 본인 신분증, 병적 증명서가 필요!
-
계좌가 2개라면 병적 증명서도 2개가 필요!
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중도 해지하면 비과세 혜택, 지원 이자 등 혜택은 전혀 받지 못하고 은행 이자도 삭감!
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입대 전 미리 가입은 불가능!
-
최대 24개월까지 가입 가능!